Perú tiene una economía con alta informalidad y un sol (PEN) relativamente estable, pero eso no significa que recibir pagos del exterior sea sencillo o barato. Los bancos peruanos como BCP e Interbank cobran comisiones por transferencias internacionales entrantes y aplican tipos de cambio internos que no siempre reflejan el mercado real. Para los miles de peruanos que trabajan como freelancers para empresas en Chile, Colombia, USA o Europa, o que prestan servicios digitales a clientes internacionales, esto representa un costo real en cada ciclo de pago.
Luca Money ofrece una alternativa directa: recibir pagos ACH en una cuenta bancaria real en Estados Unidos, mantener el saldo en dólares y decidir cuándo y cómo convertirlo.
Qué es ACH y cómo funciona 📖
ACH (Automated Clearing House) es la red de pagos electrónicos interbancarios de Estados Unidos. Es el estándar que usan las empresas americanas para pagar nóminas, contratistas y servicios. Cuando una empresa en USA quiere pagarte, ACH es generalmente el método más económico y disponible para hacerlo.
Para recibirlo necesitas dos datos: Account Number y Routing Number de una cuenta bancaria en USA. Luca Money te los proporciona a través de Lead Bank, su banco custodio en USA.
Las transferencias ACH se procesan en 1 a 3 días hábiles. No operan fines de semana ni feriados federales de USA.
Datos necesarios para recibir ACH en Perú 📝
Al crear tu cuenta Luca Money con tu DNI peruano y completar el KYC, la app te entrega de inmediato:
- Account Number: número de cuenta bancaria en USA
- Routing Number: código de Lead Bank
- Account Type: Checking
Con esos tres datos puedes configurar tu cobro en Deel, Upwork, Stripe o cualquier plataforma que use ACH.
Plataformas que usan ACH para pagar a trabajadores en Perú 🌐
Las más usadas por la comunidad freelance y trabajadores remotos peruanos:
- Deel: muy usado por empresas que contratan talento peruano de forma remota, especialmente en tecnología y servicios
- Upwork: direct deposit ACH disponible para freelancers de Perú
- Gusto: nómina para contratistas de empresas americanas
- Stripe: retiro de fondos por ACH para negocios digitales con clientes en USA
- PayPal: retiro a cuenta bancaria USA configurada en la app
- Mercury y Brex: neobancos corporativos americanos que pagan contratistas internacionales por ACH
Perú también tiene una creciente comunidad de profesionales que trabajan para empresas en Colombia y Chile. Para esos pagos, consulta si las plataformas intermediarias que usan soportan ACH en USA.
Comisiones: Luca vs BCP o Interbank 💰
BCP e Interbank aplican comisiones por transferencias internacionales entrantes que pueden sumar entre USD 20 y USD 40 por operación, además del spread en la conversión de dólares a soles. Si recibes USD 500, el banco peruano puede quedarse con USD 25 a USD 40 entre todos los cargos.
Con Luca Money:
- Apertura: gratis
- Comisión por recepción ACH: gratis durante tu primer mes (promoción de lanzamiento); después tiene una comisión del 0,5% del monto recibido
- Límite por operación: USD 10.000
- Sin costo mensual
Para USD 500, la comisión de Luca, luego del primer mes, es USD 2,50.
Por qué ACH con Luca es mejor para peruanos 💡
El sol peruano (PEN) es relativamente estable comparado con otras monedas de LATAM, pero eso no elimina el costo de conversión en cada pago internacional. Cada vez que conviertes dólares a soles en BCP o Interbank, el banco aplica su tipo de cambio comprador, que siempre es menor al tipo de cambio vendedor publicado.
Con Luca Money, tu pago ACH llega en dólares y queda en USDC colateralizado 1:1. No hay conversión automática. Tu saldo genera rendimiento vía AAVE con APY variable y competitivo mientras está depositado. Puedes convertir a soles cuando te convenga, usando el tipo de cambio del momento que elijas.
Para los freelancers peruanos que facturan en dólares pero gastan en soles, esto da flexibilidad real para optimizar el momento de conversión.
Tiempos de acreditación ⏱️
- ACH estándar: 1 a 3 días hábiles
- ACH same-day: disponible en algunas plataformas
- Sin procesamiento sábados, domingos ni feriados de USA
Casos de uso reales en Perú 💼
Cada vez más peruanos cobran en dólares sin salir del país. Estos son los escenarios más comunes donde recibir ACH con Luca marca la diferencia:
- Devs y diseñadores freelance para empresas de USA. Trabajas con startups o agencias en Estados Unidos y te pagan por proyecto o por horas. Reciben el ACH directo en tu cuenta en USD, sin esperar a que un banco peruano convierta a soles a una tasa que no elegiste.
- Contractors remotos a tiempo completo. Estás en planilla de una empresa de Chile o Colombia que paga en dólares. Cada quincena llega tu pago por ACH y queda disponible en tu saldo.
- Servicios digitales y consultoría. Vendes suscripciones, cursos o asesorías a clientes fuera de Perú. Cobras en USD y juntas todos tus ingresos en un mismo lugar.
- Pagos recurrentes de plataformas. Marketplaces y plataformas internacionales que liquidan por ACH depositan sin fricción.
En todos estos casos recibes el monto completo en dólares y decides tú cuándo y cómo usarlo.
Qué hacer con tus dólares en Perú 💸
El sol peruano ha sido una de las monedas más estables de la región durante años, pero eso no significa que convenga convertir cada pago apenas llega. Cada vez que pasas de dólares a soles en un banco tradicional pagas un costo en el tipo de cambio, y en un país con alta informalidad muchos prefieren manejar parte de sus ingresos directamente en USD para tener más control.
Mantener tu saldo en USDC te da esa flexibilidad: conservas el valor en dólares, conviertes a soles solo cuando realmente lo necesitas y evitas pagar conversiones que no aprovechas. Además, ese saldo no se queda quieto. Con Luca puedes generar un rendimiento variable y competitivo sobre tus dólares mientras decides qué hacer con ellos.
Si prefieres recibir montos más grandes de una sola vez, también puedes recibir transferencias wire desde USA y dejar ese saldo trabajando para ti.
Preguntas frecuentes para Perú ❓
¿Necesito cuenta en un banco peruano para usar Luca?
No. Luca Money es independiente del sistema bancario peruano. Solo necesitas DNI peruano para el KYC. Cada usuario es responsable de cumplir con la regulación local aplicable. Consulta la normativa fiscal vigente en tu país.
¿Puedo usar Luca si soy trabajador formal con planilla en Perú?
Sí. Luca Money es complementario a tu situación laboral peruana. Puedes tenerlo para recibir pagos de clientes o proyectos fuera de tu empleo principal.
¿Qué opciones tengo para montos mayores a USD 10.000?
Para transferencias por encima del límite ACH, la alternativa es wire transfer. Lee cómo recibir wire transfers en Perú para más detalles.
Seguridad de tu cuenta Luca 🔒
Bridge opera la cuenta virtual con licencia en USA. El USDC está colateralizado 1:1. La billetera es de autocustodia. La SBS (Superintendencia de Banca y Seguros de Perú) regula los bancos peruanos, pero Luca opera bajo regulación de USA a través de Bridge.
Descarga Luca Money, completa el KYC con tu DNI peruano y activa tu cuenta USD. En minutos tienes los datos para configurar tu primer cobro ACH desde USA. Para entender el flujo completo, revisa cómo recibir ACH en Luca paso a paso.
Descarga Luca Money, crea tu cuenta con tu email y empieza a recibir tus dólares.