ACH es el sistema de transferencias bancarias más usado dentro de Estados Unidos. Si trabajas para una empresa norteamericana, cobras por plataformas como Deel o Upwork, o recibes pagos de clientes en USA, es muy probable que el método de pago disponible sea ACH. Y con tu cuenta Luca Money puedes recibirlo directamente, sin intermediarios y sin conversión forzada.

Esta guía explica todo lo que necesitas saber: que es ACH, que datos necesitas compartir, cuánto tarda, que plataformas lo usan y como encontrar tus datos en la app de Luca.

Si ya sabes que es ACH y solo quieres los datos rápido, ve directamente a la sección "Datos necesarios para recibir ACH".

Pantalla 'Recibir USD' en la app de Luca Money con opciones para recibir dólares via ACH, wire o desde apps como PayPal, Fi y Daimo

Qué es una transferencia ACH

ACH son las siglas de Automated Clearing House, la red interbancaria que procesa la mayoría de las transferencias electrónicas dentro de Estados Unidos. Es el equivalente norteamericano de una transferencia bancaria local, pero a escala nacional.

Cada usuario es responsable de cumplir con la regulación local aplicable. Consulta la normativa fiscal vigente en tu país.

Para ti, como latinoamericano que recibe pagos de empresas en USA, ACH es probablemente el método más conveniente porque casi todas las plataformas de trabajo remoto lo ofrecen y las comisiones son bajas.

La diferencia clave con un wire transfer es que ACH procesa en lotes y toma 1 a 3 días hábiles, mientras que wire puede ser mismo día pero generalmente tiene costos más altos por parte del emisor.

Datos necesarios para recibir ACH en Luca Money 📝

Para recibir una transferencia ACH en tu cuenta Luca necesitas compartir cuatro datos con quien te va a pagar:

Account Number: el número de tu cuenta bancaria virtual en USA
Routing Number: el código de identificación del banco (9 dígitos)
Account Holder Name: tu nombre tal como aparece en tu cuenta Luca
Account Type: Checking (cuenta corriente)

Todos estos datos los encuentras en la app de Luca Money, en la sección de tu cuenta USD. Están disponibles desde el momento en que completas el KYC y activas tu cuenta virtual.

Es importante que compartas exactamente estos datos tal como aparecen en la app. Un error en el routing number o en el account number puede hacer que la transferencia sea rechazada o acreditada en la cuenta equivocada.

Cómo encontrar tus datos ACH en la app 📋

Abre la app de Luca Money y ve a la pantalla principal de tu cuenta USD. Busca la opción "Recibir" o "Datos de cuenta". Ahí aparecen tu Account Number, Routing Number y Account Holder Name.

En algunos casos la app te permite copiar cada dato individualmente con un toque, lo que evita errores de transcripción.

Si todavía no activaste tu cuenta virtual USD, el proceso toma menos de diez minutos: descarga la app, crea tu cuenta con email, completa el KYC con tu documento de identidad local y activa la cuenta USD.

Notificación de depósito confirmado en la app de Luca Money tras recibir una transferencia ACH desde USA

Plataformas que envian pagos via ACH 🌐

La lista de plataformas y empresas que usan ACH para pagar a sus contractors y empleados es larga. Estas son las más comunes entre los usuarios de Luca:

Deel: una de las plataformas de trabajo remoto más usadas en LATAM. Ofrece ACH como método de retiro para cuentas bancarias en USA. Sin comisión de retiro para cuentas ACH en muchos planes.

Upwork: la plataforma de freelancers más grande del mundo acepta cuentas bancarias en USA para retiro directo via ACH. La configuración se hace en Settings > Get Paid.

Stripe: muchos negocios que procesan pagos via Stripe pueden hacer payouts directos a cuentas bancarias en USA via ACH.

Gusto: plataforma de nómina usada por startups de USA. Paga a employees y contractors via ACH directo a cuenta bancaria.

PayPal: permite transferencias ACH desde una cuenta PayPal a una cuenta bancaria en USA. Útil si recibes pagos en PayPal y quieres moverlos a Luca.

Mercury: banco para startups en USA que ofrece transferencias ACH salientes. Muchas startups pagan a sus contractors desde Mercury.

Brex: similar a Mercury, plataforma financiera para empresas que hace pagos ACH a proveedores y contractors.

Remitly, Wise, Xoom: plataformas de remesas que permiten enviar dinero directamente a cuentas bancarias en USA. Útil para recibir dinero de familia en el exterior.

Tiempos y límites ⏱️

Las transferencias ACH toman entre 1 y 3 días hábiles en acreditarse, contando desde que el emisor procesa el pago. El primer pago desde un remitente nuevo puede tardar el máximo de 3 días. Los pagos recurrentes del mismo remitente suelen acreditarse en 1 día.

El límite por operación ACH en Luca Money es de USD 10.000. Si necesitas recibir montos mayores, el método recomendado es wire transfer. Puedes ver la guía completa en como recibir wire transfers en Luca Money.

No hay límite de cuántas transferencias ACH puedes recibir al mes, mientras cada una este por debajo del máximo por operación.

Recibir transferencias ACH es gratis durante tu primer mes en Luca, como parte de la promoción de lanzamiento. Después, tiene una comisión del 0,5% sobre el monto recibido (por ejemplo, USD 5 por cada USD 1.000).

Comparacion ACH vs Wire Transfer

Tiempo: ACH tarda 1 a 3 días hábiles. Wire transfer suele acreditarse el mismo día si es dentro de USA, y entre 1 y 3 días si es internacional.
Costo para quien envía: ACH es bajo o gratuito en la mayoría de los bancos. Wire cuesta típicamente entre USD 15 y USD 30 por operación.
Monto máximo: ACH tiene un tope de USD 10.000 por operación en Luca Money. Wire no tiene límite fijo.
Uso principal: ACH se usa para nóminas y pagos recurrentes. Wire se usa para montos grandes y pagos urgentes.

Para la mayoría de freelancers y trabajadores remotos que cobran mensualmente, ACH es la opción más conveniente por sus bajos costos y simplicidad.

Casos de uso principales 🎯

Freelancers y trabajadores remotos: si tu empresa o cliente en USA te paga mensualmente, ACH es el método estándar. Es como recibir tu nómina directamente en tu cuenta bancaria, sin intermediarios.

Cobrar plataformas de trabajo remoto: Deel, Upwork, Toptal, Fiverr y la mayoría de las plataformas de freelancers ofrecen retiro ACH a cuentas en USA. Tu cuenta Luca funciona exactamente igual que una cuenta bancaria norteamericana para este propósito.

Remesas desde familia en USA: si tienes familia en Estados Unidos que quiere enviarte dinero, pueden hacerlo via ACH directamente a tu cuenta Luca a un costo mucho menor que Western Union o MoneyGram.

Para una guía completa orientada a freelancers latinoamericanos, lee cuenta virtual en dólares para freelancers latinoamericanos.

Si eres de Argentina y quieres ver el detalle específico para tu país, revisa la guía de ACH para Argentina.

Preguntas frecuentes sobre ACH en Luca ❓

¿Puedo recibir ACH siendo de cualquier país de LATAM?

Si, siempre que tu país este en los mercados soportados por Luca: Argentina, Bolivia, Colombia, Costa Rica, Guatemala, Nicaragua, Perú y República Dominicana.

¿Hay comisión por recibir ACH en Luca?

Recibir transferencias ACH es gratis durante tu primer mes en Luca, como parte de la promoción de lanzamiento. Después, tiene una comisión del 0,5% sobre el monto recibido (por ejemplo, USD 5 por cada USD 1.000).

¿Qué pasa si el emisor comete un error en mi número de cuenta?

Si los datos son incorrectos, la transferencia puede ser devuelta al emisor automáticamente o quedar en suspensión. Por eso es importante compartir los datos exactos que aparecen en la app.

¿Puedo recibir ACH en dólares canadienses o euros?

No. ACH es exclusivo del sistema bancario de dólares americanos. Para recibir en otras monedas hay otros métodos disponibles en Luca.

¿El Account Number de Luca cambia?

No. Tu Account Number es permanente desde que activas tu cuenta virtual USD.

Seguridad de las transferencias ACH 🔒

El sistema ACH es supervisado por NACHA, la organización que regula las transferencias electrónicas en USA. Todas las instituciones que participan en la red ACH están sujetas a regulación federal norteamericana.

Tu cuenta virtual USD en Luca está gestionada por Bridge, un partner regulado bajo normativa de Estados Unidos. Los fondos en tránsito están protegidos por los mecanismos de seguridad estándar del sistema ACH.

Desde el momento en que los fondos se acreditan en tu cuenta Luca, están bajo tu custodia directa en forma de USDC en la red Base.

Recibir tus dólares en ACH es la forma más directa y rápida de cobrar desde USA. Descarga Luca Money, crea tu cuenta con tu email y empieza a recibir tus dólares.