La buena noticia es que existe una alternativa directa: recibir tu pago ACH en una cuenta bancaria real en Estados Unidos, sin pasar por el sistema cambiario argentino. Con Luca Money esto es posible en minutos, desde tu celular.
Qué es ACH y cómo funciona 📖
ACH (Automated Clearing House) es la red de transferencias bancarias electrónicas más usada dentro de Estados Unidos. Cuando una empresa en USA te paga por Deel, Upwork, Stripe, Gusto o Mercury, lo más probable es que esa transferencia viaje por la red ACH.
El proceso es simple: el emisor (tu cliente o plataforma de pago) envía fondos desde su banco en USA hacia tu Account Number y Routing Number. La red ACH los procesa en lotes durante días hábiles y los fondos llegan en 1 a 3 días hábiles. No trabaja fines de semana ni feriados bancarios de USA.
Datos necesarios para recibir ACH 📝
Cuando activás tu cuenta virtual USD en Luca Money, la app te genera de inmediato tres datos que necesitás para configurar cualquier pago:
- Account Number: tu número de cuenta bancaria en USA
- Routing Number: el código de la red bancaria (específico de Lead Bank, nuestro banco custodio en USA)
- Account Type: Checking (tipo de cuenta corriente, el estándar para pagos profesionales)
Con esos tres datos podés configurar tu pago en cualquier plataforma que soporte ACH en USA. El nombre del titular debe coincidir exactamente con el nombre que registraste en Luca al hacer el KYC.
Plataformas que envían ACH y dónde configurarlo 🌐
La mayoría de las plataformas usadas por freelancers y trabajadores remotos argentinos soportan ACH:
- Deel: en Configuración de pago, elegí "Bank Transfer (ACH)" e ingresá Account Number y Routing Number
- Upwork: en Payment Methods, agregá "Direct Deposit (ACH)" con los mismos datos
- Stripe (pagos directos): en la sección de payouts, configurá bank account con tus datos Luca
- Gusto: las empresas que te pagan con Gusto pueden agregar tu cuenta bancaria directamente
- PayPal: en la configuración de retiro, agregá una cuenta bancaria USA
- Mercury y Brex: si tu cliente usa estos neobancos corporativos en USA, puede enviarte ACH directamente
El proceso en cada plataforma es similar: buscá la opción de "agregar cuenta bancaria" o "bank transfer" e ingresá los datos que te muestra Luca Money.
Comisiones de Luca Money para ACH 💰
La estructura de costos es clara y competitiva:
- Apertura de cuenta: gratis
- Comisión por recepción de transferencia ACH: gratis durante tu primer mes (promoción de lanzamiento); después tiene una comisión del 0,5% sobre el monto recibido
- Monto máximo por operación: USD 10.000
- No hay costos mensuales ni comisiones de mantenimiento
Comparado con recibir en un banco argentino, donde perdés entre el 30% y el 50% por brecha cambiaria, impuestos y comisiones, la diferencia es enorme.
Por qué usar ACH con Luca vs banco local en Argentina 💡
Este es el punto central para cualquier argentino que trabaje con el exterior. Cuando recibís dólares en un banco argentino, el sistema te obliga a liquidar al tipo de cambio oficial (administrado por el BCRA). En la práctica esto significa:
- Tu pago en USD se convierte a pesos al tipo oficial, muy por debajo del tipo real
- El banco cobra comisión por la transferencia entrante (entre USD 20 y USD 50 en muchos casos)
Para los freelancers y trabajadores remotos argentinos, esto no es solo comodidad: es protección real del poder adquisitivo de sus ingresos.
Tiempos de acreditación ACH ⏱️
Las transferencias ACH no son instantáneas. Los tiempos estándar son:
- ACH estándar: 1 a 3 días hábiles en USA
- ACH same-day: disponible en algunas plataformas, acredita el mismo día hábil
- No se procesan sábados, domingos ni feriados bancarios de USA
Si tu cliente te envía el pago el viernes por la tarde, es probable que acredite el lunes o martes siguiente. Planificá tus flujos de caja con esto en mente.
Casos de uso reales en Argentina 💼
Recibir USD por ACH resuelve problemas concretos del día a día argentino. Estos son los perfiles que más lo usan:
- Devs y diseñadores freelance: programás o diseñás para una empresa de Estados Unidos y te pagan en dólares. En lugar de esperar transferencias caras o plataformas que retienen montos enormes, recibís el ACH directo en tu cuenta real en USA y el saldo queda en dólares.
- Contractors remotos: trabajás full time para una startup o agencia estadounidense bajo contrato. Cada quincena o mes llega tu pago por ACH sin papeleos eternos ni intermediarios que se quedan con una tajada.
- Profesionales que facturan al exterior: consultores, abogados, traductores o creadores de contenido que le venden servicios a clientes de USA y quieren cobrar en moneda dura.
- Familias que reciben ayuda: un pariente en Estados Unidos te manda dólares y vos los recibís sin que se diluyan en el camino.
En todos los casos el dinero llega completo y en USD, listo para usar. 🙌
Qué hacer con tus dólares en Argentina 💸
Si vivís en Argentina, ya conocés la historia: inflación alta y persistente, un peso que pierde poder de compra mes a mes, cepo cambiario que limita el acceso a divisas y una brecha conocida entre el dólar oficial y el paralelo. En ese contexto, cobrar en dólares y mantenerlos en dólares no es un lujo, es sentido común.
La trampa habitual es recibir USD y convertirlos a pesos enseguida, perdiendo valor frente a la inflación. Mantener tu saldo en USDC te deja resguardado en moneda dura y con control total sobre cuándo y cuánto convertís.
Además, ese saldo no se queda quieto: genera rendimiento con un APY variable y competitivo, así tus dólares trabajan en lugar de dormir en una caja de ahorro. Cuando necesites pesos, convertís solo lo justo.
Si querés comparar opciones para mover montos más grandes, mirá la guía de transferencias wire en Argentina. 💪
Preguntas frecuentes para Argentina ❓
¿El saldo en Luca cuenta para el spread cambiario?
No. Tu saldo en Luca se mantiene en dólares (USDC), fuera del sistema cambiario argentino. No hay conversión forzada a pesos ni spread del dólar oficial: vos decidís cuándo y cuánto convertir.
¿Puedo retirar los dólares a mi cuenta en Argentina?
Sí, podés enviar desde Luca a otras cuentas. Las opciones de retiro y conversión dependen de las funcionalidades activas en la app al momento de usar.
¿Qué pasa si recibo más de USD 10.000 en una sola transferencia?
El límite por operación ACH es de USD 10.000. Si tu pago es mayor, podés coordinarlo en múltiples transferencias o consultar la opción de wire transfer.
Seguridad de tus fondos en Luca Money 🔒
Luca Money es una billetera de autocustodia. Esto significa que vos tenés el control real de tus fondos a través de tu clave privada, que solo existe en tu dispositivo. La cuenta virtual USD es operada a través de Bridge, nuestro partner regulado y licenciado en Estados Unidos.
El saldo en USDC está respaldado 1:1 por dólares reales en cuentas segregadas. No es deuda ni promesa de pago: es un activo digital colateralizado por USD.
Para empezar a recibir tu próximo pago ACH sin perder por el spread, descargá Luca Money, completá el KYC con tu DNI argentino y activá tu cuenta virtual USD hoy. También podés leer sobre cómo recibir wire transfers en Argentina si necesitás recibir montos mayores o pagos internacionales por fuera de USA.
Descargá Luca Money, creá tu cuenta con tu email y empezá a recibir tus dólares.
Cada usuario es responsable de cumplir con la regulación local aplicable. Consultá la normativa fiscal vigente en tu país.